# 圣地亚哥首次购房者计划2026年的收入限制和AMI计算：您是否符合SDHC低收入与中等收入援助的资格？
圣地亚哥首次购房者计划2026年的收入限制和AMI计算：您是否符合SDHC低收入与中等收入援助的资格？
如果您的家庭收入在圣地亚哥2026年AMI（4人家庭为$89,120）的80%或以下，您就符合SDHC低收入援助的资格；如果在120%或以下（$133,680），则符合中等收入的资格，要求FICO分数640以上，最大债务收入比（DTI）为45%。请根据SDHC收入表进行验证。
您正面临一个每一美元购买力都至关重要的市场。圣地亚哥2025年12月的单户住宅中位数价格为$895,000，公寓和联排别墅为$650,000，库存接近2.1个月的供应量，因此获得援助的资格可能是等待和获得钥匙之间的区别。来自圣地亚哥住房委员会（SDHC）和县的项目可以弥补您的首付款并降低您的月供，如果您符合正确的地区中位收入（AMI）范围。根据加州房地产协会的全州市场数据，您的时机可能是理想的，因为6%左右的利率和适度增加的库存正在创造两年前无法获得的机会。如果您还在考虑附近的地区，如Poway或Chula Vista，首次购房者的库存和以学校为中心的社区吸引着稳定的需求。了解您的收入适合低收入还是中等收入，可以指导您可以使用的项目组合以及您的预算能走多远。
您应该以圣地亚哥县2026年AMI和SDHC项目规则为基础。4人家庭的参考点为$111,400。这设定了项目的门槛：低收入为80% AMI（$89,120）或以下，中等收入为120% AMI（$133,680）或以下。您的家庭规模会改变这些金额上限，因此在申请之前，您需要查看最新的SDHC收入图表。
关键要点：
有用的资源：
您需要使用您的具体收入、信用状况和目标社区并排评估这两条路径。低收入项目通常提供最多的赠款帮助，但有更严格的收入上限，有时购买价格上限也较低。中等收入援助则扩大了购买价格的灵活性，但可能更多依赖于递延贷款而非赠款。
SDHC低收入（≤80% AMI）的优点：
SDHC低收入的缺点：
SDHC中等收入（≤120% AMI）的优点：
SDHC中等收入的缺点：
评估的关键因素：
1) 验证家庭收入和规模 您应该汇总预计在未来12个月内的所有可验证收入来源，包括工资、可预测的奖金和某些津贴。将总额与SDHC为您家庭规模发布的收入限制进行比较。对于4人家庭，2026年AMI为$111,400；低收入为$89,120或以下，中等收入为$133,680或以下。
2) 拉取信用并解决任何差距 目标为640以上的FICO。如果您接近，可以在申请前几周减少信用卡使用率并纠正报告错误。许多顶级圣地亚哥房地产代理和贷款机构提供免费的信用优化步骤。
3) 获取熟悉项目的预批准 您应该与熟悉SDHC和CalHome叠加的参与贷款机构合作。询问您的预批准是否考虑了SDHC 19%的递延贷款，以及MCC是否计入您的债务比率或作为税务优惠处理。
4) 选择项目组合
5) 验证按地区的价格上限 如果您关注Carlsbad或Encinitas，中等收入路径可能允许比Vista或Poway更高的最大购买价格。像Clairemont或North Park这样的内陆选择也可能在更可达的上限内。请在您提交报价之前确认SDHC的最新限制。
6) 预算交易费用和储备金 即使有援助，您也应该计划大约2%的购买价格作为交易费用，并保持至少两个月的储备金。CalHome赠款和SDHC交易结束贷款可以填补差距，但您需要为立即的房屋需求留出缓冲。
您正在一个单户住宅中位数约为$895,000，公寓和联排别墅中位数约为$650,000的县购物。随着2.1个月的库存，您可能会在入门级细分市场面临激烈竞争，尤其是在中心和内陆社区。SDHC的中等收入选项帮助您扩展到价格更高的社区，而低收入援助可以使公寓和较小的单户住宅在特定邮政编码内变得可行。
在圣地亚哥值得考虑的社区：
如果您更喜欢北县的氛围，Carlsbad和Encinitas拥有强大的学校和沿海生活方式。在这些地区，中等收入援助的价格上限可能比Vista或Poway更宽松。利用交通便利，包括COASTER铁路和服务UTC走廊的中岸电车延伸，以平衡通勤和可负担性。
您可以比较您首选区域之外的社区，以保持选择的灵活性，同时仍在项目限制内。
您可能认为AMI是一个固定的数字，您要么符合，要么不符合，但AMI是按家庭规模进行调整的，项目定义侧重于未来12个月的总年收入预测。另一个误解是，援助会自动降低您的抵押贷款利率。实际上，最大的收益通常来自用0%递延贷款替代部分首付款，这样您就可以避免PMI并减少月供。您可能还会假设如果您有额外的现金，就可以超过价格上限。项目规则遵循收入和购买价格限制，因此现金超额资格并不会免除上限。最后，叠加援助并不是无限的。CalHome赠款、SDHC贷款和MCC可以叠加，但综合利益必须符合贷款机构的指导方针和项目规则。如果您关注收入资格、购买价格上限和总每月PITI，您将避免意外，并确保您的批准转化为成功的交易。
从您的家庭规模和未来12个月的总毛收入开始。将其除以您家庭规模的县AMI。对于2026年的4人家庭，AMI为$111,400，因此80%为$89,120，120%为$133,680。将您的结果与SDHC的收入图表进行比较。
您通常需要640以上的FICO和接近45%的最大DTI，具体取决于贷款机构的附加要求。强大的储备和稳定的收入有帮助，MCC不会提高您的信用评分，但可以改善报税时的可负担性。始终确认贷款机构最新的承保标准。
是的。相同的AMI计算和SDHC框架适用于全县，但价格上限、库存组合和HOA模式因地区而异。Poway通常适合针对顶级学校的家庭，而Chula Vista则提供符合低至中等收入限制的新公寓和单户住宅选项。
是的，在许多情况下。一个常见的组合是SDHC的0%递延首付款贷款，加上CalHome赠款用于交易费用，以及MCC用于年度税收抵免。您的贷款机构必须确认综合结构符合承保和项目规则，并且您保持在购买价格上限内。
是的。SDHC发布特定位置的上限。例如，中等收入上限在Carlsbad和Encinitas可能高于Vista或Poway。在购物之前，请确认您的目标社区符合当前限制，并确认上限如何与FHA或常规首笔抵押贷款相互作用。
如果您的家庭收入在圣地亚哥2026年AMI的80%或以下，您符合SDHC低收入援助的资格；如果在120%或以下，则符合中等收入援助的资格。您最好的策略是确认您的家庭规模，将您的收入与AMI进行映射，并选择减少您前期和月度成本而不违反购买价格上限的项目组合。无论您是在圣地亚哥购房，还是考虑附近的Poway和Carlsbad，通过将熟悉项目的预批准与符合您AMI范围和生活方式目标的社区相结合，您将提高成功的机会。随着库存仍然紧张和价格上升，正确的援助可以成为将您的预批准转化为新钥匙的杠杆。
如果您准备探索在圣地亚哥或附近社区的收入限制和基于AMI的援助选项，Scott Cheng at Scott Cheng San Diego Realtor可以为您的情况提供详细指导。
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